“你好，我們是××銀行的，請問最近有資金需要嗎？我們現在利率很低，現在辦理還有一些優惠，要不要考慮一下？”杭州市民周女士反映，她最近隔三岔五就接到各類消費貸、信用貸的營銷電話、短信，都是邀請她辦理相關貸款的，而且利率一家比一家低。
在穩經濟、刺激消費的大背景下，多數銀行消費貸、信用貸利率較年初有較大幅度下調，包括四大行在內的多家商業銀行消費貸、信用貸的最低年化利率均以“3”開頭，個別銀行消費貸、信用貸利率甚至已經壓到了3.6%，這對消費者而言還是有一定吸引力的。
利率走低，額度升高
杭州市民李先生說，“我打算最近換輛新能源車，不過年前的銀行利率還是偏高的，許多都在4%以上，還要自己四處找渠道；但到了今年，情況一下子變了，銀行主動打電話給我推銷消費貸款，利率3.7%，線上審批額度最高30萬元，如果疊加辦理養老金賬戶，利率還能再優惠點。”
消費貸利率因人而異，不同銀行對於消費貸利率的審批標準也不盡相同。比如杭州某國有銀行的消費貸利率設置為3.7%，最高20萬元，貸款額度可享受一年時間，一年後會重新審批確定利率；另外一家股份制銀行的貸款政策是，消費貸利率3.68%，最高可貸30萬元，但還是要根據單位社保、個人公積金等綜合評估額度；還有一家國有銀行利率最低3.6%，根據個人公積金情況，額度最高可貸100萬元。
不過，也有銀行內部人士透露，“3.6%這一檔的利率不是誰都能拿到的，對申請人的工作性質、收入狀況都有一定要求，如果申請人是在行政事業單位、醫療行業或是老師這樣的優質客戶，收入相對穩定，那麼在貸款利率上確實有一定的優勢，審批起來也更快。”需要指出的是，消費貸主要是為日常消費、裝修、教育、購買汽車、家電等合理消費領域提供資金支持，申領者不得將貸款用於購房、投資等非消費領域以及法律法規禁止的用途。
按需申請，量力而行
來自中國人民銀行公佈的最新數據顯示，1月份人民幣貸款增加4.9萬億元，創下單月信貸投放歷史新高，同比增9227億元。1月末人民幣貸款餘額219.75萬億元，同比增11.3%。
在招聯金融首席研究員董希淼看來，今年商業銀行重視個人消費貸款有兩方面原因：一方面是之前商業銀行個人貸款中，個人住房貸款佔比較高，消費貸款佔比較低，不過，去年以來個人住房貸款增速緩慢，部分銀行還出現負增長，因此，不少商業銀行將消費貸作為重要著力點。銀行也通過降低貸款利率以搶佔市場份額，提升產品競爭力。另一方面是近兩年商業銀行負債成本降低，為消費貸降低利率、提升產品吸引力提供了空間。
董希淼同時表示，商業銀行推動個人消費類信貸有利於提高居民消費的意願和能力，進一步促進擴大消費與提振內需。但同時，商業銀行也要注意兩點：一是要保護好消費者合法權益，將合適的產品推薦給合適的客戶，並不是所有的消費者都需要且適合申請消費貸款。近兩年，個別銀行個人消費貸款發展很快，但投訴也很多。二是，消費信貸發展應在適度合理的範圍之內，不可盲目過度增長，服務對象並非越下沉越好，銀行應有效防範“不該貸”“過度貸”等問題，降低“共債”風險發生概率。
此外，對於個人消費貸的申請者而言，一定要按需申請，量力而行，不要盲目借貸。董希淼補充道，居民個人應將自己債務水平保持在合理限度之內，一般而言，每月還貸支出不應超過家庭收入的一半。特別是年輕客戶，不可通過“以卡養卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。
橙柿互動·都市快報記者 林司楠