“馬上‘6.18’了，消費貸要不要考慮辦一個？現在利率都挺低的，還有一些限時補貼優惠券。”杭州陳女士最近接到不少銀行打來的貸款推銷電話，貸款利率被壓到了3.6%左右。在此之前，交通銀行被傳給出了最低3.24%的消費貸利率，銀行似乎在用這樣一種方式提振消費者信心，搶佔二季度最後的“時間窗口”。
杭州主流的消費貸利率為3.6%
去年年底，杭州主流的消費貸利率普遍在4%以上，但到了今年，“3字頭”的利率已經成為一種常態。“今年一季度銀行為了配合國家提振消費市場信心、拼經濟，給出了一輪十分有吸引力的利率優惠政策，對於消費者來說是實實在在的優惠。”杭州某股份制銀行信貸經理稱，“眼下二季度馬上要結束了，各家銀行也在卯足勁全力放貸，希望抓住‘6.18’這個關鍵的消費檔。”
在此之前，交通銀行在6月1日-30日推出了“惠民貸年中慶典”活動，新批額的優質單位新客可獲得3.24%提款年利率券（單利）1張+38元貼金券。另外，新批額的其他新客可獲3.6%提款年利率券（單利）1張。不過，想要拿到3.24%的最低利率附帶了一定的條件，該檔利率“適用於優質單位的新客，優質單位需要在後臺的白名單上”，換言之，並不是所有客戶都能拿到這一檔的利率優惠。
此外，招商銀行也連續釋放利率優惠福利。自此前的閃電貸最低3.2%年利率優惠券、6.8折利率折扣券後，近日招商銀行杭州分行推出閃電貸3.5%年利率立減券活動。參與用戶需滿足2023年4月30日消費閃電貸餘額為0、初始利率大於7.2%、可貸額度大於（含）20萬元等條件。同時，如使用杭州分行立減券，需要在杭州本地進行建額。
因為消費貸市場競爭比較激烈，目前杭州市場的消費貸利率已經被拉到3.6%左右，且城商行、股份制銀行利率相比較國有大行有一定的優勢。對此，相關國有銀行信貸經理補充道，“目前消費貸這塊整體利率水平都差不多的，大家都知道什麼能做、什麼不能做，個別銀行利率給得低，但是也附帶了一些條件，不一定都批得出來。現在大環境是利率下行的，銀行讓利實體經濟，所以在貸款利率下降的同時，你會看到存款利率也在下降。”
收入穩定的工作更容易拿到低息貸款
銀行消費貸利率走低是一個不爭的事實，但相比較一些收入不穩定的個體工商戶、還款能力較差的外來務工者，那些收入穩定的企事業單位白領，醫生、老師這樣的職業更容易拿到低息貸款。上述國有銀行信貸經理指出，“我們行現在最低的消費貸利率可以做到3.6%，但這一檔的利率不是誰都能拿到的，對申請人的工作性質、收入狀況都有一定要求，如果申請人是在行政事業單位、醫療行業或是老師這樣的優質客戶，收入相對穩定，那麼在貸款利率上確實有一定的優勢，審批起來也更快。”
消費貸利率因人而異，不同銀行對於消費貸利率的審批標準也不盡相同。比如杭州某國有銀行的消費貸利率設置為3.6%，根據個人公積金情況，額度最高可貸100萬，貸款額度可享受一年時間，一年後會重新審批確定利率；另外一家股份制銀行的貸款政策是，消費貸利率3.5%，最高可貸30萬元，但還是要根據單位社保、個人公積金等綜合評估額度。
需要指出的是，消費貸主要是為日常消費、裝修、教育、購買汽車、家電等合理消費領域提供資金支持，申領者不得將貸款用於購房、投資等非消費領域以及法律法規禁止的用途，這一點無論是過去、現在還是將來都不會有太大改變。
“近兩年，受複雜經濟環境影響，消費貸業務也受到一定影響。今年以來國內消費和內需穩步復甦，機構積極發力消費貸業務，市場競爭激烈。”對於銀行消費貸利率限時優惠等活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，消費貸利率持續走低，一方面，受市場競爭影響，國內消費信心和消費貸需求處於恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展，同業競爭激烈。另一方面，近年來，為應對內外複雜經濟環境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續下移。